Spotlights
Chuyên viên thanh toán, Nhân viên thu nợ, Người thu nợ, Người xử lý thanh toán, Nhân viên tín dụng và thu nợ, Chuyên viên thu nợ, Chuyên viên thu nợ
Ý tưởng gọi điện thoại cho những người nợ tiền nghe có vẻ không mấy thú vị, nhưng Nhân viên Thu hồi Hóa đơn và Tài khoản đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì hoạt động kinh doanh và các tổ chức tài chính! Những chuyên gia này chuyên theo dõi các tài khoản quá hạn và giúp khách hàng tìm cách thanh toán nợ.
Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, Nhân viên Thu nợ Hóa đơn và Tài khoản liên hệ với cá nhân hoặc doanh nghiệp để nhắc nhở họ về các hóa đơn quá hạn, giải thích các lựa chọn thanh toán và thương lượng kế hoạch trả nợ. Họ cập nhật hồ sơ tài khoản, lập văn bản thỏa thuận và đôi khi làm việc với luật sư hoặc cơ quan tín dụng khi các khoản thanh toán không thể được giải quyết.
Nghề nghiệp này là trọng tâm của Lộ trình Dịch vụ Ngân hàng , đảm bảo các công ty, bệnh viện, cơ sở tiện ích và bên cho vay thu hồi được số tiền họ nợ. Các nhà thu nợ cân bằng giữa tính kiên trì và tính chuyên nghiệp, thường sử dụng kỹ năng giải quyết vấn đề và giao tiếp để giúp khách hàng vượt qua những khó khăn tài chính.
Dù làm việc cho ngân hàng, công ty thu nợ hay một tổ chức lớn có bộ phận tín dụng riêng, Nhân viên Thu nợ Hóa đơn và Tài khoản luôn duy trì hoạt động của hệ thống tín dụng bằng cách giúp doanh nghiệp giảm thiểu tổn thất tài chính và khuyến khích cá nhân quản lý nghĩa vụ của mình một cách có trách nhiệm. Theo nhiều cách, họ chính là những “chuyên gia xử lý sự cố tài chính”, đảm bảo dòng tiền chảy đúng nơi cần đến!
- Giúp khách hàng tìm ra giải pháp khả thi để trả nợ mà không phải chịu thêm căng thẳng
- Đóng vai trò quan trọng trong thành công về mặt tài chính của các doanh nghiệp trên nhiều ngành công nghiệp
- Phát triển kỹ năng giao tiếp và đàm phán mạnh mẽ có thể áp dụng trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống
- Biết công việc của bạn hỗ trợ mọi thứ từ việc duy trì các dịch vụ cho đến việc trả lương cho nhân viên
Lịch làm việc
Nhân viên thu ngân và thanh toán thường làm việc toàn thời gian trong giờ hành chính, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. Một số vị trí có thể yêu cầu làm thêm giờ hoặc làm việc cuối tuần để đáp ứng thời hạn hoặc quản lý chu kỳ thanh toán cuối tháng. Môi trường làm việc văn phòng khá phổ biến, nhưng các lựa chọn làm việc từ xa hoặc kết hợp đang ngày càng phát triển trong lĩnh vực này.
Nhiệm vụ tiêu biểu
- Chuẩn bị và gửi các báo cáo thanh toán chính xác cho khách hàng hoặc khách hàng
- Xem xét các tài khoản để xác định các khoản thanh toán quá hạn và ưu tiên các nỗ lực thu nợ
- Liên hệ với khách hàng qua điện thoại, email hoặc thư để thảo luận về các tùy chọn thanh toán và giải quyết tranh chấp
- Ghi lại tất cả các thỏa thuận liên lạc và thanh toán trong hệ thống công ty
- Hợp tác với nhóm bán hàng, dịch vụ khách hàng và tài chính để làm rõ các câu hỏi về thanh toán
- Thương lượng các kế hoạch thanh toán cân bằng giữa khả năng của khách hàng với chính sách của công ty
- Theo dõi thường xuyên số dư chưa thanh toán cho đến khi giải quyết hoặc báo cáo lên cấp trên
Trách nhiệm bổ sung
- Duy trì hồ sơ chi tiết để đảm bảo tuân thủ các quy định tài chính và tiêu chuẩn kiểm toán
- Sử dụng phần mềm thanh toán và cơ sở dữ liệu để theo dõi tài khoản, tạo báo cáo và cập nhật thông tin khách hàng
- Hướng dẫn khách hàng về quy trình thanh toán, ngày đến hạn và hậu quả của việc không thanh toán
- Luôn cập nhật thông tin về luật thu nợ để thực hiện thu nợ một cách có đạo đức và hợp pháp
- Hỗ trợ các hoạt động đóng sổ cuối tháng và cuối năm bằng cách đối chiếu dữ liệu công nợ phải thu
- Hỗ trợ đào tạo nhân viên thanh toán hoặc thu tiền mới, chia sẻ các phương pháp hay nhất và mẹo giao tiếp
Một ngày làm việc điển hình bắt đầu bằng việc xem xét các hóa đơn mới và xác định các khoản nợ quá hạn. Nhân viên thu nợ ưu tiên các cuộc gọi dựa trên số dư, lịch sử khách hàng và điều khoản thanh toán. Trong suốt cả ngày, họ luân phiên giữa các cuộc gọi điện thoại—một số cuộc gọi thông thường, một số cuộc gọi khó—và cập nhật hồ sơ công ty. Họ có thể trao đổi với đội ngũ bán hàng hoặc dịch vụ để giải quyết các tranh chấp về hóa đơn hoặc làm rõ các khoản phí. Đến buổi chiều, họ soạn thảo các thỏa thuận thanh toán và theo dõi các cam kết thanh toán. Ngày làm việc thường kết thúc bằng việc chuẩn bị báo cáo tóm tắt cho ban quản lý về số dư nợ chưa thanh toán.
Kỹ năng mềm
- Giao tiếp rõ ràng
- Lắng nghe tích cực
- Sự đàm phán
- Giải quyết xung đột
- Tổ chức và quản lý thời gian
- Sự đồng cảm và dịch vụ khách hàng
- Sự kiên trì mà không hung hăng
- Giải quyết vấn đề và tư duy phản biện
- Phán đoán và sự thận trọng về mặt đạo đức
Kỹ năng kỹ thuật:
- Thành thạo phần mềm thanh toán và hệ thống CRM
- Toán học cơ bản và lưu giữ hồ sơ tài chính
- Hiểu biết về luật tín dụng và thu nợ
- Độ chính xác khi nhập dữ liệu và chú ý đến từng chi tiết
- Tạo báo cáo và phân tích tài khoản
- Làm quen với nền tảng thanh toán và lập hóa đơn điện tử
- Người thu nợ nội bộ: Làm việc trong bộ phận tài chính hoặc bộ phận thu nợ của công ty, tập trung vào khách hàng của công ty đó
- Người thu nợ: Làm việc cho một công ty thu nợ bên thứ ba xử lý các khoản nợ cho nhiều khách hàng khác nhau
- Người thu nợ chuyên biệt: Tập trung vào các loại tài khoản cụ thể như hóa đơn y tế, tiện ích hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng
- Các công ty tiện ích
- Các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và bệnh viện
- Các tổ chức tài chính và công ty thẻ tín dụng
- Các nhà bán lẻ và nhà cung cấp dịch vụ
- Các công ty thu nợ và thu hồi nợ
Người thu nợ cần sự kiên trì và bền bỉ để thành công. Công việc này có thể rất căng thẳng vì nhiều khách hàng ngần ngại, thậm chí là thù địch, khi thảo luận về các khoản nợ quá hạn. Kết quả thường không đến nhanh chóng, và người thu nợ thường phải gọi điện nhiều lần hoặc đàm phán nhiều lần trước khi thấy tiến triển. Cần có sự kiên nhẫn để xử lý lời từ chối và sự chuyên nghiệp để giữ cho các cuộc trò chuyện được tôn trọng dưới áp lực.
Công việc này cũng đi kèm với các mục tiêu hiệu suất nghiêm ngặt, các cuộc gọi được theo dõi thời gian, và trong một số trường hợp, phải làm việc vào buổi tối hoặc cuối tuần để tiếp cận khách hàng. Việc đáp ứng chỉ tiêu mà vẫn đảm bảo tính công bằng có thể là một thách thức, và những trở ngại là một phần của quá trình. Các nhân viên thu nợ phải có khả năng vượt qua những tương tác khó khăn và luôn tập trung, rèn luyện sự kiên nhẫn và kỹ năng giao tiếp vững chắc để phục vụ cho sự nghiệp tài chính hoặc dịch vụ khách hàng trong tương lai.
Các công cụ tự động hóa và lập hóa đơn kỹ thuật số đang chuyển đổi quy trình thanh toán, cho phép người thu thuế tập trung nhiều hơn vào giao tiếp và đàm phán thay vì các tác vụ thủ công. CRM và nền tảng thanh toán trên nền tảng đám mây giúp tăng hiệu quả và cải thiện độ chính xác của dữ liệu. Luật bảo vệ người tiêu dùng ngày càng được thắt chặt, đòi hỏi người thu thuế phải áp dụng các biện pháp minh bạch và đồng cảm hơn. Làm việc từ xa đang được mở rộng, với nhiều nhóm thanh toán hoạt động trực tuyến, tăng tính linh hoạt nhưng vẫn chú trọng vào kỹ năng giao tiếp kỹ thuật số mạnh mẽ.
Nhiều Người Thu Hồi Hóa Đơn và Tài Khoản lớn lên với bản tính kiên trì và không ngại lên tiếng. Họ có thể là những đứa trẻ đảm nhận các dự án nhóm, không ngại thương lượng với bạn bè, hoặc thích tranh luận quan điểm của mình cho đến khi có người khác đồng tình. Một số người thích làm việc với con số và sắp xếp mọi thứ ngăn nắp, trong khi những người khác lại có năng khiếu thuyết phục mọi người giải quyết vấn đề và tìm ra giải pháp phù hợp cho tất cả mọi người.
Đối với nhiều người, con đường đến với nghề thu hồi nợ bắt đầu từ sự quan tâm đến giao tiếp, dịch vụ khách hàng hoặc kinh doanh. Họ thường là kiểu người không ngại đưa ra những quyết định khó khăn, có thể giữ bình tĩnh dưới áp lực và thích thử thách trong việc giải quyết vấn đề. Về bản chất, họ thích ý tưởng giúp đỡ cả hai bên - doanh nghiệp được trả đúng số tiền họ nợ, và khách hàng tìm ra những cách thực tế để quản lý nợ!
- Bằng tốt nghiệp trung học phổ thông hoặc GED (Yêu cầu tối thiểu)
- Phát triển các kỹ năng toán học và giao tiếp cơ bản.
- Tham gia các câu lạc bộ kinh doanh, nhóm tranh luận hoặc vai trò dịch vụ khách hàng.
- Kỹ năng sử dụng máy tính cơ bản, bao gồm bảng tính và xử lý văn bản.
- Đào tạo hoặc chứng nhận sau trung học (Ưu tiên cho việc thăng tiến)
- Các khóa học về kế toán, quản trị kinh doanh hoặc tài chính cung cấp nền tảng vững chắc.
- Các chương trình đào tạo về thực hành tín dụng và thu nợ hoặc phần mềm lập hóa đơn.
- Các chứng chỉ như Chuyên gia tín dụng và thu nợ được chứng nhận (CCCP) có thể nâng cao triển vọng việc làm.
- Chứng chỉ hữu ích
- Chuyên gia sưu tập chuyên nghiệp (PCS) – từ Hiệp hội sưu tập Hoa Kỳ (ACA International), tập trung vào các hoạt động sưu tập có đạo đức và hiệu quả
- Cán bộ tuân thủ tín dụng và thu nợ (CCCO) – chứng chỉ hiểu biết về luật thu nợ và các tiêu chuẩn tuân thủ
- Chứng nhận theo dõi tài khoản – đào tạo về cách xác định vị trí những cá nhân có tài khoản quá hạn
- Chứng chỉ Dịch vụ Khách hàng – xây dựng kỹ năng giao tiếp và đàm phán cần thiết để làm việc với khách hàng
- Cố vấn tài chính được chứng nhận (CFC) – chứng minh kiến thức trong việc giúp cá nhân quản lý nợ và kế hoạch trả nợ
- Tham gia các lớp học về kế toán cơ bản, toán kinh doanh và ứng dụng máy tính.
- Tham gia các câu lạc bộ tập trung vào giao tiếp, lãnh đạo hoặc kinh doanh như DECA hoặc FBLA.
- Có kinh nghiệm làm việc bán thời gian trong lĩnh vực dịch vụ khách hàng hoặc hành chính.
- Tình nguyện giúp đỡ gây quỹ cho trường hoặc lưu trữ hồ sơ để xây dựng kỹ năng tổ chức.
- Thực hành giao tiếp rõ ràng và chuyên nghiệp thông qua các hoạt động viết và nói.
- Các chương trình bao gồm tín dụng tiêu dùng, thực hành thu nợ và luật thu hồi nợ
- Khóa học về tài chính, kiến thức cơ bản về kế toán và giao tiếp dịch vụ khách hàng
- Đào tạo về đàm phán, giải quyết xung đột và thực hành thu nợ có đạo đức
- Hướng dẫn về Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) và các quy định tuân thủ khác
- Thực hành thực tế với phần mềm thu thập dữ liệu, cơ sở dữ liệu và hệ thống trung tâm cuộc gọi
- Cơ hội để xây dựng kỹ năng theo dõi nợ, lập kế hoạch trả nợ và báo cáo tín dụng
- Các dịch vụ nghề nghiệp bao gồm thực tập, theo dõi công việc hoặc kết nối với các cơ quan thu nợ
- Giảng viên hoặc người hướng dẫn có kinh nghiệm thực tế trong lĩnh vực ngân hàng, tín dụng hoặc dịch vụ tài chính
Các chương trình tuyệt vời bao gồm:
- ACA International (Hiệp hội các chuyên gia tín dụng và thu nợ) – Đào tạo chuyên nghiệp và chứng nhận về thu nợ và tuân thủ
- Hiệp hội Quản lý Tín dụng Quốc gia (NACM) – Cung cấp các khóa học quản lý tín dụng và thu nợ
- Cao đẳng cộng đồng và trường kỹ thuật – Thường cung cấp các khóa học ngắn hạn về tín dụng, thu nợ hoặc dịch vụ tài chính
- Nhà cung cấp đào tạo trực tuyến (Coursera, Udemy, Ed2Go) – Các lựa chọn linh hoạt để học các kỹ năng tuân thủ FDCPA, dịch vụ khách hàng và thu hồi nợ
- Tìm kiếm các chức danh như “Người thu nợ”, “Đại diện tài khoản”, “Chuyên gia thu nợ ” hoặc “Người thu hồi nợ ” trên các nền tảng việc làm như Indeed, LinkedIn, Glassdoor hoặc trực tiếp trên các trang web của công ty thu nợ và dịch vụ tài chính.
- Nộp đơn vào các tổ chức như ngân hàng, hợp tác tín dụng, công ty thu nợ, bệnh viện hoặc công ty tiện ích, nơi nhân viên thu nợ mới vào nghề thường được đào tạo tại chỗ.
- Hoàn thành chương trình đào tạo hoặc chứng nhận về thu nợ, tuân thủ FDCPA hoặc dịch vụ khách hàng—những chương trình này giúp bạn nổi bật và chứng minh với nhà tuyển dụng rằng bạn hiểu các quy tắc thu hồi nợ có đạo đức.
- Có được kinh nghiệm đối mặt với khách hàng tại các trung tâm cuộc gọi, bán lẻ hoặc dịch vụ tài chính; kỹ năng giao tiếp và đàm phán mạnh mẽ thường quan trọng hơn kinh nghiệm thu nợ trước đây.
- Làm quen với việc sử dụng phần mềm thu thập dữ liệu, bảng tính và cơ sở dữ liệu—nhiều nhà tuyển dụng kiểm tra trình độ sử dụng máy tính khi tuyển dụng.
- Tham dự hội chợ việc làm, hội thảo về dịch vụ tài chính hoặc các sự kiện giao lưu do ACA International (Hiệp hội các chuyên gia tín dụng và thu nợ) tổ chức để kết nối với các nhà quản lý tuyển dụng.
- Hãy yêu cầu người giám sát, người hướng dẫn hoặc điều phối viên thực tập cung cấp những thông tin tham khảo nêu bật tính chuyên nghiệp, tính kiên trì và kỹ năng giải quyết vấn đề của bạn.
- Chuyên về các lĩnh vực như nợ y tế, vay mua ô tô, thẻ tín dụng hoặc thu nợ thế chấp để trở thành chuyên gia trong lĩnh vực này.
- Tham gia các hiệp hội chuyên nghiệp như ACA International (Hiệp hội các chuyên gia tín dụng và thu nợ) hoặc Hiệp hội quản lý tín dụng quốc gia (NACM) để duy trì kết nối và nâng cao uy tín.
- Tiến lên vị trí lãnh đạo bằng cách trở thành Người thu thập cấp cao, Trưởng nhóm hoặc Quản lý bộ sưu tập, giám sát những người mới được tuyển dụng và giám sát các danh mục đầu tư lớn hơn.
- Kiếm chứng chỉ về tuân thủ, theo dõi hoặc quản lý tín dụng để đủ điều kiện đảm nhiệm các vai trò cấp cao hơn.
- Phát triển kỹ năng phân tích dữ liệu và máy tính mạnh mẽ—nhiều chuyên viên thu nợ cấp cao chuyển sang vị trí phân tích tín dụng hoặc quản lý rủi ro.
- Hãy cân nhắc chuyển sang các nghề nghiệp liên quan như Nhân viên cho vay, Chuyên viên phân tích tín dụng hoặc Điều tra viên gian lận để có nhiều cơ hội hơn trong lĩnh vực tài chính.
- Xây dựng danh tiếng về tính chuyên nghiệp bằng cách xử lý các khoản thu một cách có đạo đức và hiệu quả, điều này có thể mở ra cơ hội thăng tiến lên các vị trí quản lý hoặc đào tạo trong công ty.
Trang web:
- ACA International (acainternational.org) – Hiệp hội các chuyên gia tín dụng và thu nợ, cung cấp đào tạo, chứng chỉ và cập nhật thông tin ngành
- Hiệp hội Quản lý Tín dụng Quốc gia (nacm.org) – Tài nguyên về tín dụng, thu nợ và quản lý rủi ro
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (consumerfinance.gov) – Thông tin về các quy định, quyền lợi của người tiêu dùng và việc tuân thủ trong việc thu hồi nợ
- O*NET OnLine (onetonline.org) – Dữ liệu nghề nghiệp, kỹ năng cần thiết và triển vọng việc làm cho người thu thập và các vai trò liên quan
- Cục Thống kê Lao động (bls.gov) – Thống kê chính thức về thị trường lao động, mức lương và dự báo
- Indeed.com & LinkedIn.com – Trang web việc làm có tuyển dụng Nhân viên thu ngân và kế toán cùng các vị trí liên quan
- Glassdoor.com – Đánh giá công ty và thông tin chi tiết về mức lương từ những người làm việc trong lĩnh vực thu hồi nợ và dịch vụ tài chính
- Bảng việc làm quốc tế ACA – Các bài đăng chuyên biệt về nghề nghiệp trong lĩnh vực thu hồi nợ và dịch vụ tín dụng
Sách:
- Kỹ năng thu nợ chuyên nghiệp của Michelle Dunn
- Hướng dẫn về Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng của Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia
- Sổ tay quản lý tín dụng và thu nợ của Arthur P. Bender
- Thu nợ dễ dàng: Hướng dẫn dành cho người thu nợ và chuyên gia tín dụng của Martha Miller
- Hướng dẫn đầy đủ về Luật tín dụng và thu nợ của Arthur Winston & Jeffrey L. Segal
Đôi khi, con đường làm việc trong lĩnh vực thu hồi nợ và tài chính có thể mở ra cánh cửa đến những nghề nghiệp khác trong quản lý tài chính, dịch vụ khách hàng hoặc giải quyết vấn đề tài chính. Nếu bạn quan tâm đến việc khám phá các lĩnh vực liên quan đến thu hồi nợ và quản lý tài khoản, dưới đây là một số nghề nghiệp thay thế sử dụng các kỹ năng tương tự trong giao tiếp, đàm phán và hệ thống tài chính. Hãy cân nhắc những nghề nghiệp này:
- Nhân viên cho vay
- Chuyên viên phân tích tín dụng
- Giám sát dịch vụ khách hàng
- Điều tra viên gian lận
- Nhân viên điều chỉnh khiếu nại
- Cố vấn tài chính
- Chuyên gia tuân thủ
- Quản lý trung tâm cuộc gọi
- Chuyên viên phân tích quản lý rủi ro
Nguồn cấp tin tức
Việc làm nổi bật
Các khóa học và công cụ trực tuyến